בשנת 2021 החליט בנק ישראל לצנן את פעילות המשקיעים בשוק הנדל"ן לכן הבנק פרסם נוהל חדש המגביל את הבנקים המסחריים, וכיום הבנקים אינם מורשים לאשר משכנתא על דירה קיימת לטובת רכישת דירה נוספת. בפועל, ניתן לקבל אישור להלוואה כנגד הנכס הקיים כל עוד מתחייבים למכור את הדירה הנוכחית, בתוך 18 חודשים מיום רכישת הנכס החדש.
מאחר שעשרות אלפי ישראלים מחזיקים בדירה ומעוניינים להשתמש בנכס הקיים שלהם כדי לרכוש דירה נוספת, לשפץ את הנכס הנוכחי או למטרה אחרת, כדאי לדעת כי בעקבות מלחמת חרבות ברזל בנק ישראל החליט לאפשר לקחת הלוואת לכל מטרה כנגד נכס קיים, וכדי להקל על משקי הבית הוחלט להגדיל את אחוזי המימון מ-50% ל-70%.
מה הסיבות בגינן כדאי לשקול לקחת משכנתא כנגד שעבוד הנכס הקיים?
ישנם מגוון סיבות מדוע כדאי לשקול לקיחת משכנתא כנגד דירה קיימת או כנגד נכס אחר, והסיבות העיקריות הן:
הלוואת משכנתא לכל מטרה – ניתן לקחת הלוואה גדולה ולהשתמש בנכס הקיים כביטחון למשכנתא.
איחוד הלוואות – ניתן לשעבד את הנכס הקיים לטובת משכנתא גדולה לצורך איחוד הלוואות ויציאה לדרך כלכלית חדשה ונכונה.
משכנתא הפוכה – מעל גיל 60 ניתן להשתמש בנכס הקיים לטובת לקיחת משכנתא הפוכה, ללא צורך בתשלומי החזר חודשיים וברכישת ביטוח חיים.
מסורבי משכנתא – מסורבי משכנתא מהבנק יכולים לקחת משכנתא חוץ בנקאית כנגד שעבוד הדירה הקיימת.
שיפוץ הנכס הקים – אם מעוניינים לבצע שיפוץ מקיף בנכס הקיים ניתן לקחת משכנתא כנגד שעבוד הדירה הקיימת ולממן את השיפוץ היקר.
משכנתא לכל מטרה
משכנתא לכל מטרה היא הלוואה ארוכת טווח כנגד שעבוד הדירה הקיימת, עבור מטרות שאינן רכישת דירה נוספת. ראוי לציין כי הבנקים מאשרים בקשות למשכנתא לכל מטרה כל עוד הנסיבות מוצדקות ומקובלות על הבנק, למשל מימון טיפול רפואי, שיפוץ הנכס הקיים, סגירת חובות עם פריסת תשלומים לטווח הארוך, סיוע לילדים לרכוש דירה למגורים ועוד.
כמו כן, יש אפשרות לקחת משכנתא להשקעה, זו הלוואה ייעודית לרכישת דירת מגורים נוספת מעבר לדירה הנוכחית על מנת להשכיר את הדירה וליהנות מתשואה חיובית או כדי למכור את הנכס ולגרוף רווח. השקעה בנדל"ן היא השקעה פופולרית יחסית בקרב המשקיעים בישראל, אך חשוב לזכור כי בהתאם למגבלות בנק ישראל ניתן לגייס עד 50% מימון משווי הדירה להשקעה.
הון נוסף עם משכנתא משלימה
מחירי הדירות בישראל עלו באופן חד בעשור האחרון, לכן רבים מהישראלים מתקשים לגייס את ההון העצמי הנדרש לרכישת דירה. זוג צעיר המעוניין לרכוש דירה ראשונה ויחידה חייב לגייס הון עצמי בשיעור של 25% לפחות משווי הנכס, משפרי דיור נדרשים ל-30% הון עצמי ומשקיעים נדרשים ל-50% הון עצמי.
כדי להתגבר על בעיית ההון העצמי ניתן לקחת משכנתא משלימה, בדיוק כפי שנהוג בקרב הזכאים שלוקחים משכנתא בתנאי זכאות של משרד הבינוי והשיכון. ניתן לקחת משכנתא משלימה מהבנק או מחברות המימון בשוק האשראי החוץ בנקאי, וכאשר לוקחים משכנתא משלימה חוץ בנקאית ניתן לקבל מימון עד 85% משווי הנכס, לתקופה ארוכה עד 30 שנה.
יתרונות משכנתא משלימה חוץ בנקאית
משכנתא משלימה יכולה לסייע למי שסכום המשכנתא הרגילה אינו מספיק עבורו לרכישת דירת החלומות.
משכנתא משלימה מאפשרת לפרוס את תשלומי ההחזר לתקופה ממושכת, עד 30 שנה.
ניתן לבנות תמהיל משכנתא משלימה חוץ בנקאית ולבחור מסלולים שונים כדי לפזר סיכונים.
פתרון נוח לזוגות צעירים הזכאים למשכנתא דרך משרד הבינוי והשיכון.
בעזרת יועץ מנוסה ניתן לנהל מכרז בין הגופים החוץ בנקאיים כדי לשפר תנאים.
לקריאת מידע מקצועי על עולם המשכנתאות היכנסו עכשיו לבלוג של וויצק>>